Banco Nacional remove a capacidade dos mutuários de transferir hipotecas para novas casas

O National Bank of Canada não permite mais que os clientes transfiram seus hipotecas depois de comprar novas propriedades, o que significa que os clientes que esperam se mudar para novas casas não podem manter as taxas de juros baixas antes do recente aumento nos custos dos empréstimos.

A mudança, que vale para todo o país, foi implementada em 30 de junho como parte de uma “revisão regular” da oferta de serviços do Banco, disse o porta-voz do Banco Nacional, Alexandre Guay, por e-mail. O credor não respondeu a perguntas sobre se havia alertado os clientes que podem ser afetados pela decisão, mas Guay observou que a mudança “não envolveu nenhuma alteração nos contratos de hipoteca, que deve ser comunicada formalmente”.

Em um e-mail para um mutuário analisado pelo The Globe and Mail, o National Bank disse que havia parado de oferecer hipotecas prorrogadas, que descreveu como uma “solução de financiamento” que permitia aos mutuários transferir a taxa de juros, o saldo restante e o prazo restante de uma hipoteca existente. empréstimo para um novo empréstimo. O recurso, que é oferecido por outros credores, também é conhecida como portabilidade de hipoteca.

O destinatário do e-mail, um cliente do National Bank no sul de Ontário, disse que a mudança forçou ele e sua esposa a desistir de seus planos de comprar uma casa maior que seria mais adequada à sua deficiência e ao bebê do casal.

O Globe concordou em não identificar o cliente porque ele trabalha com finanças e está preocupado com as possíveis repercussões em sua carreira se ele falar publicamente.

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O proprietário disse que ele e sua esposa estão contando com a capacidade de transferir sua hipoteca de taxa fixa de cinco anos, que eles contrataram em 2021 a uma taxa inferior a 2%.

O recurso de prorrogação da hipoteca foi uma das razões pelas quais o casal decidiu assinar com o National Bank. Quando eles começaram a procurar uma casa no outono deste ano, disse ele, o credor disse a eles que a opção de renovação não estava mais na mesa.

O cliente disse que o National Bank disse a ele que não era obrigado a notificar os clientes de que estava removendo as prorrogações, pois esse recurso não fazia parte dos termos e condições de sua hipoteca. Ele disse que se sentiu cego pela mudança.

A portabilidade é comum entre as hipotecas de taxa fixa, especialmente aquelas oferecidas por grandes credores, disse Robert McLister, analista de taxas de juros e planejador de hipotecas. E o recurso geralmente está incluído nos contratos de hipoteca, acrescentou.

O Bank of Montreal, o Bank of Nova Scotia, o Canadian Imperial Bank of Commerce, o Royal Bank of Canada e o Toronto-Dominion Bank disseram em declarações que atualmente permitem a portabilidade de algumas ou todas as suas hipotecas. os empréstimos. ‘ termos e Condições.

O RBC disse que recentemente introduziu flexibilidade adicional para hipotecas portáteis. Os demais bancos disseram que não mudaram suas regras de portabilidade no ano passado.

A portabilidade de uma hipoteca no atual ambiente de taxas crescentes permite que o mutuário evite incorrer em custos de empréstimos mais altos sobre o valor total de um novo empréstimo maior, disse McLister. Em alguns casos, os credores aplicam a taxa mais alta apenas a qualquer dinheiro adicional emprestado ou cobram uma taxa que é uma média ponderada da taxa de hipoteca antiga e nova, disse ele.

O carregamento também pode diminuir a barreira para os mutuários passarem no teste de estresse da hipoteca federal, já que requisitos de teste mais relaxados geralmente se aplicam ao saldo da hipoteca que é transferido, acrescentou.

O cliente do Banco Nacional disse que ele e sua esposa estão atualmente considerando se devem adiar os planos de ter outro filho até que possam comprar uma nova casa.