Cancelar um cartão de crédito pode prejudicar seu crédito?

o o consumidor canadense médio tinha um saldo médio de cartão de crédito de $ 2.121de acordo com uma pesquisa recente da Equifax Canada.

Muitos canadenses têm um ou dois cartões de crédito antigos que não usam mais. Antes de sair correndo para encerrar seu cartão de crédito antigo e não utilizado, aqui estão alguns dos prós e contras de encerrar uma conta de cartão de crédito, para que você possa tomar a decisão mais informada.

O FECHAMENTO DO CARTÃO DE CRÉDITO ANTIGO AFETARÁ SEU CRÉDITO?

Os cartões de crédito podem ser usados ​​com sucesso para melhorar sua classificação de crédito, convencendo os credores de que você é um mutuário respeitável que paga suas dívidas em dia. Por outro lado, o transporte de grandes saldos, falta de pagamentos ou pedir muitos cartões de crédito em pouco tempo pode prejudicar sua classificação de créditode acordo com a Equifax.

Mas e os cartões de crédito antigos?

De acordo com a Equifax, alguns dos principais fatores que jogam em sua pontuação são:

  • Histórico de pagamento
  • Uso de crédito
  • Valor do crédito disponível
  • Duração total do seu histórico de crédito
  • Pedidos de crédito difíceis
  • Dados públicos

COMO O CANCELAMENTO DE UM CARTÃO PODE AFETAR SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO:

Crédito total disponível

Fechar um cartão de crédito diminuirá imediatamente o valor total de crédito disponível ao qual você tem acesso. Por exemplo, se você tiver $ 10.000 de crédito disponível e fechar um cartão de crédito antigo com um limite de $ 2.500, seu crédito total disponível atualizado será de apenas $ 7.500.

Taxa de uso do cartão de crédito

Sua taxa de utilização de crédito é diretamente afetada pela quantidade total de crédito disponível a que você tem acesso. De um modo geral, o alto uso do cartão de crédito (usando mais de 30% do total de crédito disponível) pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Digamos que você tenha $ 10.000 em crédito disponível e $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito. Isso colocaria sua taxa de utilização de crédito em 10%, o que não é ruim.

No entanto, se você fechar um cartão de crédito de $ 3.000 não utilizado, seu crédito total disponível será reduzido para $ 7.000. Supondo que você ainda tenha $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito, sua nova taxa de utilização de crédito seria superior a 14%, o que é consideravelmente mais alto.

Idade das contas

Se você verificar o site da Equifax Canada, verá que a idade do seu cartão de crédito mais antigo conta 15% da sua pontuação total. Se o cartão que você planeja fechar for o seu cartão de crédito mais antigo, fechá-lo pode reduzir significativamente a idade da sua conta de crédito mais antiga.

Isso, por sua vez, pode ter um efeito negativo em sua pontuação, pois a idade de sua conta de cartão de crédito mais antiga seria atualizada para refletir o cartão mais antigo que você possui.

No entanto, se o cartão que você planeja cancelar não for o seu cartão mais antigo, esse fator de pontuação de crédito não será afetado pelo encerramento da conta.

Benefícios de manter sua antiga conta de cartão de crédito aberta

Para resumir, aqui estão alguns dos principais motivos e benefícios para manter sua antiga conta de cartão de crédito aberta (mesmo que você não a use mais):

  • Pode manter sua taxa de utilização de crédito baixa
  • Contribui para o seu crédito total disponível
  • Pode ajudar sua idade de crédito a parecer mais velha
  • Pode ser útil em caso de emergência
  • Pode manter sua taxa de utilização de crédito mais baixa

Ao manter aberto seu cartão antigo e não utilizado, sua taxa de utilização de crédito será menor. Uma vez que sua taxa de utilização é determinada, em parte, pelo valor total de crédito disponível que você possui. Manter um cartão aberto mostra que você está usando menos do total de crédito disponível do que se eliminasse a linha de crédito.

Isso pode estender a idade média da sua conta

Se o cartão de crédito for o seu cartão de crédito mais antigo (o que geralmente é o caso de um cartão antigo e não utilizado), mantê-lo aberto afetará positivamente sua classificação de crédito. Fechá-lo pode diminuir sua idade de crédito.

Pode ser útil em caso de emergência

Por último, mas não menos importante, manter seu antigo cartão de crédito aberto pode ser útil em caso de emergência. Você nunca sabe quando um reparo ou despesa de emergência pode surgir do nada. É muito mais fácil usar seu cartão de crédito antigo para cobrir despesas do que passar por um credor e solicitar um empréstimo de terceiros.

Por que você pode querer fechar seu cartão de crédito antigo

Embora haja muitos benefícios em manter seu cartão de crédito antigo e não utilizado aberto, aqui estão alguns motivos pelos quais você ainda pode querer fechar a conta.

Elimine as taxas anuais do cartão

Muitos cartões vêm com uma taxa anual necessária para manter a conta aberta. Se essas cobranças se tornarem inconvenientes, o fechamento da conta eliminará a cobrança.

Para reduzir despesas incontroláveis

Enquetes Recentes da Equifax indicam que a dívida do cartão de crédito do consumidor canadense aumentou 17,5% no início de 2022. Se você tiver um problema de gastos que não pode ser gerenciado trancando o cartão em um cofre, bloquear o cartão de crédito pode ajudá-lo a controlar seus maus hábitos de consumo.

O VEREDITO: VOCÊ DEVE FECHAR SEU CARTÃO DE CRÉDITO NÃO UTILIZADO?

No geral, manter seu cartão de crédito antigo e não utilizado em aberto traz muito mais benefícios do que cancelar a conta. Fechar a conta pode aumentar sua taxa de utilização de crédito e reduzir a idade de seu crédito, o que pode impactar negativamente seu crédito.

Se você está preocupado em perder (ou usar) o cartão antigo, recomendo trancá-lo em um cofre ou mantê-lo em algum lugar seguro e fora de vista. Se você precisar dele para emergências, ele estará lá.