Insolvências do Canadá aumentam de baixas pandêmicas à medida que alta inflação e aumentos de taxas mordem

O número de empresas declarando falências e propostas aumentou 37% em setembro em relação ao ano passado, informou o governo.Tijana Martin/The Canadian Press

Durante a pandemia, o número de insolvências de consumidores caiu drasticamente à medida que os governos inundavam as famílias com bilhões de dólares em fundos de emergência. Os últimos números de insolvência sugerem que as almofadas financeiras acumuladas nos últimos dois anos estão se desgastando rapidamente em face da alta inflação e das taxas de juros em rápido aumento.

As insolvências do consumidor aumentaram 22,1% em setembro em relação ao ano anterior, segundo novos números do governo federal. No total, houve quase 9.500 insolvências de consumidores, ante 7.700 em setembro de 2021, informou o Escritório do Superintendente de Falências do Canadá.

Em bases trimestrais, as insolvências de consumidores aumentaram 22,5% no terceiro trimestre. Este é o aumento mais rápido em 13 anos.

Os números incluem tanto falências pessoais e propostas de consumidores, em que são alcançados acordos negociados com credores, estes últimos responsáveis ​​por cerca de três quartos de todas as insolvências de consumidores.

“O problema é que cada vez mais canadenses estão atingindo seu ponto de ruptura financeiro”, disse o administrador de insolvência André Bolduc, vice-presidente da Associação Canadense de Profissionais de Insolvência e Reestruturação, em um comunicado à imprensa.

A situação foi ainda pior para falências corporativas, com o número de empresas declarando falências e propostas subindo 37% em setembro em relação ao ano anterior, informou o governo.

O salto de setembro foi apenas o mais recente de uma série de aumentos anuais na insolvência do consumidor após um longo período durante a pandemia, quando falências e propostas caíram. As famílias acumularam cerca de US $ 300 bilhões em excesso de economia durante a pandemia, enquanto os preços das casas dispararam, deixando muitos canadenses em uma situação financeira surpreendentemente forte devido à devastação COVID-19[feminine] trabalhou na economia.

Apesar da gravidade do aumento ano a ano em setembro, as insolvências dos consumidores ainda estão cerca de 23% abaixo do nível de setembro de 2019.

Apesar de tudo, a situação deve continuar se deteriorando nos próximos meses.

“Estamos muito no início do ciclo”, disse Doug Hoyes, chefe da firma fiduciária de falências pessoais Hoyes, Michalos & Associates Inc. “A pressão aumentará gradualmente ao longo dos meses.”

Uma fonte de pressão vem de Banco do Canadá, que elevou sua taxa básica de juros no ritmo mais rápido em décadas. No mês passado, o banco atinge seu alvo para a taxa overnight novamente em 3,75%, abaixo dos 0,25% do início de março.

“As insolvências dos consumidores ainda são muito baixas devido ao baixo desemprego e às poupanças passadas, mas estão se movendo na direção errada, para cima, devido às crescentes pressões sobre os orçamentos das famílias devido à alta inflação e ao rápido aumento dos custos de empréstimos”, disse Sal Guatieri, economista sênior. na BMO Capital Markets. “Isso é algo que o Banco do Canadá pode estar ciente agora que as taxas de juros estão na zona restritiva.”

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Hoyes disse que a pressão sobre as famílias também pode vir de outras regiões.

No início deste ano, a Agência de Receita do Canadá enviou avisos a mais de 1,5 milhão de canadenses, aconselhando-os a reembolsar alguns ou todos os pagamentos do Benefício de Resposta a Emergências do Canadá (CERB) que receberam durante a pandemia. No entanto, Hoyes disse que a agência até agora só realizou ‘cobranças leves’ e ainda não tomou medidas para congelar contas bancárias e penhorar salários. Ele espera que isso mude.

Se a economia se deteriorar e o desemprego começar a aumentar, os canadenses também terão mais dificuldade em cumprir os pagamentos da montanha de dívidas que carregam, disse Hoyes.

De acordo com um relatório divulgado na semana passada pela Equifax Canada, o uso de cartão de crédito cresceu de forma constante nos últimos seis trimestres, com o saldo médio agora atingindo uma alta histórica de US$ 2.121 no final de setembro. A dívida média total não hipotecária por consumidor está agora em torno de US$ 21.200, um nível não visto desde o primeiro trimestre de 2020, quando a pandemia do COVID-19 começou

Finalmente, Hoyes vê a fragilidade do mercado imobiliário canadense como um elo fraco que pode levar as famílias a dificuldades financeiras. Até agora, sua empresa quase não viu ninguém que possui uma casa procurar seus serviços de aconselhamento de crédito, mas ele disse que isso mudaria à medida que as taxas de hipoteca aumentassem e os proprietários de imóveis com hipotecas de taxa variável enfrentariam taxas de gatilho, o ponto em que os credores poderiam aumentar a taxa de juros de um mutuário. Forma de pagamento. quantia.

“Pode não ser até a próxima primavera ou verão, mas está chegando”, disse ele.